【年の差夫婦の節約術】IDeCo口座の証券会社を見直して、老後の生活に必要な資金を確保しよう!



はじめに

のんです!

僕は49歳、もう定年が見えてきた年齢です。

そんな僕ですが・・・

去年にかいちゃんと結婚し、ぷくちゃんを授かりました。

子供が二十歳になる頃、ぼくは定年しているわけですから

老後資金形成をしっかりさせなければ、養育費が回らないことになります。

少しでも効率よく老後資金形成するため、IDeCo金融機関の見直しを行いました。

この記事では、僕が行ったIDeCoの証券会社の見直しと、

証券会社の切り替え手続き方法を説明したいと思います。



背景

  • 勤続年数26年のサラリーマンです。
  • IDeCo歴は約6年。金融機関:中央ろうきん
  • 毎月積立額:12,000円



IDeCoとは

IDeCoは、「個人型確定拠出年金制度」の略称であり、個人が自己の老後のために資金を貯蓄するための制度です。IDeCoには、国が設けた税制上の優遇措置があり、拠出した金額に対して所得控除が受けられるため、年金貯蓄を促進するための制度として注目されています。

IDeCoの運用は、口座を開設した金融機関(証券会社や銀行など)が行います。
自分で運用商品を選び、自分で資産を管理することができるため、運用によって得られる収益も自分自身で享受することができます。
ただし、運用にはリスクが伴うため、自分自身のライフプランやリスク許容度に合わせて、運用商品を選択することが大切です。

(ChatGPTより)

こんな人に読んでほしい

  • IDeCo金融機関を比較したい人
  • IDeCo金融機関を切り替えたい人

金融機関の比較(基本情報)

手数料や受給回数など基本情報を比較したのが下の表です。

IDeCo金融機関 基本情報の比較

比較項目 ろうきん マネックス証券 SBI証券 楽天証券
取扱商品数
元本非確保型 13本 26本 37本 31本
元本確保型 3本 1本 1本 1本
手数料
加入時 2,829円 2,829円 2,829円 2,829円
運用中 481円/月 171円/月 171円/月 171円/月
受取時 440円/回 440円/回 440円/回 440円/回
還付 1,488円 1,488円 1,488円 1,488円
年金受取の受給期間
5年~20年
(刻み方は調査中)

5年~20年
(1年刻み)

5年、10年、
15年、20年

5年~20年
(1年刻み)
年金受取で選べる受給回数
1回・2回・3回・
4回・6回・12回

1回・2回・3回・
4回・6回・12回

1回・2回・
4回・6回

1回・2回・3回・
4回・6回・12回

手数料

ネット証券代表3社の手数料はどれも171円と安く、ろうきんは481円とネット証券に比べ高いです。

受給期間

マネックスと楽天の受給方法は1年刻みにできて自由度が高いと感じました。
SBIはやや劣る5年刻み。また、ろうきんはホームページで情報を探し出せなかったので別途調査します。

支給回数

マネックスと楽天は支給回数を色々選べ、特に毎月にできる点が優れていると感じました。
SBIはやや見劣りといった感じ。残念ながらろうきんはここでも劣っています。

金融機関の比較(取扱商品)

あくまで代表例ですが、取扱商品を比較したのが下の表です。

IDeCo金融機関別の代表取扱商品と信託報酬

比較項目 ろうきん マネックス証券 SBI証券 楽天証券
元本確保型 ろうきん定期(1年)
金利0.02%
みずほDC定期預金
金利0.002%
あおぞらDC定期
金利0.01%
みずほDC定期預金
金利0.002%
外国株式index 野村DC外国株式F
0.1023%
バランス安定
index
DIAMバランス安定成長型
0.319%
日本株式
index
ダイワ日本株式
0.275%
One DC国内株式
インデックスファンド
0.154%
eMAXIS Slim国内株式(TOPIX)
0.154%
三井住友つみたてN日株楽天DC
0.176%
米国株式
index

eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
0.0968%

eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
0.0968%
楽天・VTI
0.162%
全世界株式
index

eMAXIS Slim 全世界株式
(オール・カントリー)
0.1144%
雪だるま(全世界株式)
0.1102%
楽天・VT
0.199%
新興国株式
index

eMAXIS Slim
新興国株式インデックス
0.187%

eMAXIS Slim
新興国株式インデックス
0.187%
DC インデックス海外新興国株式
0.374%
その他
iFreeNEXT
NASDAQ100インデックス
0.495%
iFree NY
ダウ・インデックス
0.2475%

僕の中で一番いい商品だと思っているのが、大きなリターンが期待できて信託報酬が安いS&P500です。

これを取り扱っている証券会社はマネックスとSBIです。

さらにマネックスには「オール・カントリー」「eMAXIS Slim新興国」「NASDAQ100」など、魅力的な商品が多くあります。

あくまで僕の基準ですが・・・

なお、IDeCoについてはクレカ積立やポイント還元の対象ではありません。

乗り換え先の決定

  • 手数料が安い
  • 受給期間と支給回数の自由度が高い
  • 魅力的な商品が多い

以上のことから、乗り換え先は「マネックス証券」に決定しました。

乗り換え方法

乗り換え方法は乗り換え先に申請するだけ、現在の金融機関に届けをする必要はありません。

手続きは結構簡単でした。

マネックスの場合で説明いたします。



マネックス証券のMY PAGEで『IDeCo』をクリックする



加入資格の確認に対し『③運用管理機関の変更をしたい』を選択する



掛金についてに対し、『①現在拠出している』を選択する



加入者情報を入力する


お手続き内容のご確認に対し、『郵送で申請する』を選択する

以上で完了です。

まとめ

今回はIDeCoの金融機関の見直しについて、紹介いたしました。

あくまで個人的な意見ですが、IDeCoについてはマネックス証券が一番だと思います。

その理由は

  • 手数料が安い
  • 受給期間と支給回数の自由度が高い
  • 魅力的な商品が多い

からです。

そして、金融機関の変更は簡単で、乗り換え先に申請するだけ、現在の金融機関に届けをする必要はありません。

以上です。

のん
いっしょにお金の勉強をしていきましょう!
かい
またねー
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