【年の差夫婦の節約術】IDeCo口座の証券会社を見直して、老後の生活に必要な資金を確保しよう！

2023-02-25
2023-03-13
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1 はじめに
2 背景
3 IDeCoとは
4 こんな人に読んでほしい
5 金融機関の比較（基本情報）
6 金融機関の比較（取扱商品）
7 乗り換え先の決定
8 乗り換え方法
9 まとめ

はじめに

のんです！

僕は４９歳、もう定年が見えてきた年齢です。

そんな僕ですが・・・

去年にかいちゃんと結婚し、ぷくちゃんを授かりました。

子供が二十歳になる頃、ぼくは定年しているわけですから

老後資金形成をしっかりさせなければ、養育費が回らないことになります。

少しでも効率よく老後資金形成するため、IDeCo金融機関の見直しを行いました。

この記事では、僕が行ったIDeCoの証券会社の見直しと、

証券会社の切り替え手続き方法を説明したいと思います。

背景

勤続年数２６年のサラリーマンです。
IDeCo歴は約６年。金融機関：中央ろうきん
毎月積立額：１２，０００円

IDeCoとは

IDeCoは、「個人型確定拠出年金制度」の略称であり、個人が自己の老後のために資金を貯蓄するための制度です。IDeCoには、国が設けた税制上の優遇措置があり、拠出した金額に対して所得控除が受けられるため、年金貯蓄を促進するための制度として注目されています。

IDeCoの運用は、口座を開設した金融機関（証券会社や銀行など）が行います。
自分で運用商品を選び、自分で資産を管理することができるため、運用によって得られる収益も自分自身で享受することができます。
ただし、運用にはリスクが伴うため、自分自身のライフプランやリスク許容度に合わせて、運用商品を選択することが大切です。

(ChatGPTより)

こんな人に読んでほしい

IDeCo金融機関を比較したい人
IDeCo金融機関を切り替えたい人

金融機関の比較（基本情報）

手数料や受給回数など基本情報を比較したのが下の表です。

IDeCo金融機関　基本情報の比較

比較項目		ろうきん	マネックス証券	SBI証券	楽天証券
取扱商品数	元本非確保型	13本	26本	37本	31本
取扱商品数	元本確保型	3本	1本	1本	1本
手数料	加入時	2,829円	2,829円	2,829円	2,829円
	運用中	481円／月	171円／月	171円／月	171円／月
	受取時	440円／回	440円／回	440円／回	440円／回
	還付	1,488円	1,488円	1,488円	1,488円
年金受取の受給期間		？ 5年～20年（刻み方は調査中）	◎ 5年～20年（1年刻み）	△ 5年、10年、 15年、20年	◎ 5年～20年（1年刻み）
年金受取で選べる受給回数		◎ 1回・2回・3回・ 4回・6回・12回	◎ 1回・2回・3回・ 4回・6回・12回	△ 1回・2回・ 4回・6回	◎ 1回・2回・3回・ 4回・6回・12回

手数料

ネット証券代表３社の手数料はどれも171円と安く、ろうきんは481円とネット証券に比べ高いです。

受給期間

マネックスと楽天の受給方法は１年刻みにできて自由度が高いと感じました。
SBIはやや劣る５年刻み。また、ろうきんはホームページで情報を探し出せなかったので別途調査します。

支給回数

マネックスと楽天は支給回数を色々選べ、特に毎月にできる点が優れていると感じました。
SBIはやや見劣りといった感じ。残念ながらろうきんはここでも劣っています。

金融機関の比較（取扱商品）

あくまで代表例ですが、取扱商品を比較したのが下の表です。

IDeCo金融機関別の代表取扱商品と信託報酬

比較項目	ろうきん	マネックス証券	SBI証券	楽天証券
元本確保型	ろうきん定期（１年）金利0.02%	みずほDC定期預金金利0.002%	あおぞらDC定期金利0.01%	みずほDC定期預金金利0.002%
外国株式index	野村ＤＣ外国株式Ｆ 0.1023％	–	–	–
バランス安定 index	ＤＩＡＭバランス安定成長型 0.319％	–	–	–
日本株式 index	ダイワ日本株式 0.275％	One DC国内株式インデックスファンド 0.154％	eMAXIS Slim国内株式(TOPIX) 0.154%	三井住友つみたてN日株楽天ＤＣ 0.176％
米国株式 index	–	◎ eMAXIS Slim米国株式(S&P500) 0.0968%	◎ eMAXIS Slim米国株式(S&P500) 0.0968%	楽天･VTI 0.162％
全世界株式 index	–	◎ eMAXIS　Slim　全世界株式 (オール・カントリー) 0.1144%	雪だるま(全世界株式) 0.1102%	楽天･VT 0.199％
新興国株式 index	–	◎ eMAXIS Slim 新興国株式インデックス 0.187％	◎ eMAXIS Slim 新興国株式インデックス 0.187%	DC ｲﾝﾃﾞｯｸｽ海外新興国株式 0.374％
その他	–	◎ ｉＦｒｅｅＮＥＸＴ NASDAQ100インデックス 0.495%	ｉＦｒｅｅＮＹダウ・インデックス 0.2475%	–